【自己破産 vs 個人再生 vs 任意整理】あなたに最適な債務整理の選び方ガイド

こんにちは、借金トラブル119です。

借金の返済が苦しくなったときに検討されるのが「債務整理」です。
しかし、自己破産・個人再生・任意整理 の3つには、それぞれメリット・デメリットがあり、どれを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。

この記事では、それぞれの特徴を比較しながら、あなたに合った解決法をわかりやすく解説します。

「債務整理」とは？

債務整理とは、借金を減額したり、返済義務を免除したりして、生活を立て直すための法的手続きです。
主に以下の3つの方法があります。

• 任意整理：裁判所を通さず、業者と直接交渉して返済を減らす方法
• 個人再生：裁判所を通じて借金を大幅に減額する方法
• 自己破産：借金の返済義務をすべて免除してもらう方法

 

3つの手続きの違いを比較

手続き名	借金の減額・免除	財産の扱い	手続き期間	向いている人
任意整理	将来利息カット・返済期間延長	財産を失わない	約3～6ヵ月	収入があり、返済を続けられる人
個人再生	借金が最大1/5に減額	住宅を守れる場合あり	約6～12ヵ月	マイホームを残したい人
自己破産	借金全額免除	財産の一部処分あり	約6～12ヵ月	返済の見込みがない人

 

それぞれのメリット・デメリット

🟢 任意整理のメリット

• 裁判所を通さずスムーズに進められる
• 財産を手放す必要がない
• 一部の債権者のみを対象にできる

🔴 デメリット

• 元金は減らない
• 債権者が応じない場合もある
• ブラックリスト登録（約5年）

🟢 個人再生のメリット

• 借金が大幅に減額される（最大80％減）
• 住宅ローン特則でマイホームを守れる
• 職業制限がない

🔴 デメリット

• 安定した収入が必要
• 手続きが複雑で時間がかかる
• ブラックリスト登録（約5〜7年）

🟢 自己破産のメリット

• 借金がすべて免除される
• 生活を一からやり直せる
• 取立てが完全に止まる

🔴 デメリット

• 一部の財産を処分される
• 一部の職業に制限あり
• ブラックリスト登録（約7〜10年）

 

どの手続きを選ぶべき？

あなたの状況によって最適な手続きは異なります。

• 💼 毎月の返済は可能だが、利息が重い → 任意整理
• 🏡 マイホームを守りたい・安定収入がある → 個人再生
• 💔 返済の見込みがまったくない → 自己破産

 

📞 まとめ：迷ったら専門家に相談を

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