借金問題は、誰にでも起こりうる問題です。しかし、その問題を放置してしまうと、その後の生活に深刻な影響を及ぼす可能性があります。この記事では、借金問題を放置するとどうなるのか解説していきます。また、解決のための選択肢やそのメリット・デメリットについても解説します。債務整理について不安や疑問を持っている人は、ぜひ参考にしてください。

借金問題を放置すると、どのようなリスクがあるのか？

信用情報に悪影響を及ぼす可能性がある

借金問題を放置した場合、信用情報への悪影響が懸念されます。信用情報とは、各金融機関やクレジットカード会社からの報告を基に信用情報機関が管理をしている個人の信用状況に関する情報です。借金問題が長引き、支払いの遅れが発生すると、これらの状況が信用情報に「事故情報」として記録されます。
このような事故情報が存在すると、新規のローンやクレジットカードの審査に通りづらくなる可能性があります。さらに、事故情報は５年から最長10年間程度は保持されるため、借金問題を放置してしまうと、将来の経済活動に重大な影響が出ることが懸念されます。

借金がどんどん膨らんでいく可能性がある

借金問題を放置すると、借金が増加していくリスクが高まります。返済の期日に遅れてしまった場合、遅延損害金が発生します。これは返済が滞った場合に発生するペナルティの一種で、契約書や利用規約などで明記されており、返済が遅れた日数に応じて、加算されます。この金利は通常の利息よりも高いため、遅延損害金が大きく膨らんでしまった場合、返済額の大部分が遅延損害金に充てられる結果となり、これにより、元金がほとんど減らず、返済が長期化してしまうことがあります。

執拗な催促や訴訟問題に発展する可能性がある

返済が厳しくなると、債権者からの電話や手紙での催促や取り立てが増えていき、精神的なストレスやプレッシャーがどんどん大きくなる可能性があります。また、催促が頻繁になると、生活にも悪影響が出てくることも考えられます。
特に、裁判にまで発展すると、裁判所からの呼び出しの書類などが届きます。こういった状況が引き起こす精神的ストレスは、友人や家族との関係、仕事にも影響してしまうかもしれません。
このような状況に陥る前に、早めに問題解決を目指すことが大事です。借金問題を放置しないように、適切な方法で解決を目指しましょう。悪いスパイラルから抜け出すことができ、借金問題が悪化するのを防げます。

債務整理とは？種類と手続きについて知ろう

債務整理とはどのような手続きなのか？

債務整理は、借金を軽減または免除することを目指す法的な手続きのことです。債務整理の手続きには、裁判所を利用する方法と利用しない方法があります。裁判所を利用する方法には、自己破産手続き、個人再生手続きなどがあります。一方、裁判所を利用しない方法として、任意整理手続きが存在します。それぞれの手続きには、メリットやデメリットがあります。債務整理を実施することで、借金の苦悩から解放されることが期待されますが、信用情報へ悪影響を与えます。そのため、債務整理の選択肢を検討する際には、個人の状況を考慮し、注意深く検討することが重要です。

債務整理の手続きについての選択肢とそのメリット・デメリット

それぞれの特徴とメリット・デメリットを簡単に説明します。

任意整理
債権者と利息のカットや毎月の返済額を下げるように交渉を行う方法です。メリットは、裁判所を通さないため手間や費用が少なく済みます。デメリットは、債権者と合意ができるとは限らないことや、信用情報へ手続きを行ったことが記録され、新たな借り入れなどが難しくなります。

自己破産
裁判所に申し立てて、借金を全て免除してもらう手続きです。自己破産の手続きが認められた場合には、借金がゼロになるため、生活再建の見通しが立てやすいのが特徴です。ただし、所有している財産については、処分をして返済に充てる必要があります。また信用情報への影響が７～１０年間程度は残ります。そのことで新たな借り入れなどが難しくなります。

個人再生
裁判所に申し立てを行い、借金の一部を免除してもらい、残りを分割払いする手続きです。提出した計画が認められた場合は、債務を概ね５分の１ほどに圧縮できます。また、条件を満たせば、住宅ローンの支払いを継続することで、自宅を手放す事無く債務整理をすることが可能です。デメリットは、手続きが複雑で時間がかかることがあります。また、将来において継続的な返済が求められるため、安定的な収入があることが条件となります。

まとめ

借金問題を放置してしまうと、債権者からの執拗な催促や訴訟に発展するなど、さまざまな問題が生じる可能性があります。生活に支障をきたすことがないように、早めに行動を起こし、借金を返済するための計画を立てましょう。
不安や焦り、罪悪感に囚われず、まずは冷静に状況を把握し、自分の状況に合った方法を選ぶことが大切です。そのためには、専門家に相談して適切な支援を受けることが大切です。借金問題に悩んでいる方は、一人で抱え込まずに、専門家に相談してみましょう。

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